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- クレジットカードの審査と年収の関係性 | クレカのレシピ
- 年収1000万 クレジットカード おすすめ
年収が高くないとクレジットカードが作れないと思っていませんか。 結論から言うと、 年収100万円前後でも申し込むカードを選べば十分審査に通る可能性がありますし、学生や専業主婦なら年収0円でもクレジットカードを作ることは可能 です。 この記事では大手カード会社3社で勤務した経験のある私が、年収とクレジットカードの審査の関係について以下の流れでご紹介します。 クレジットカードの審査で年収について知っておきたい3つのこと 年収以外にカード会社が審査時に重視する4つの情報 年収100万円前後でも作れるクレジットカード3選 どうしてもクレジットカードが作れなかった方へ 年収の高さだけが必ずしもクレジットカードの審査に有利にならないことがわかり、あなたが欲しいクレジットカードが作りやすくなるでしょう。 また、年収100万円前後でも作れたという口コミが多かったクレジットカードもご紹介します。 1月11日更新 3章に『ライフカード(デポジット型)』、4章に『Sony Bank Wallet(Visa)』を追加しました。 1. クレジットカードの審査で年収について知っておきたい3つのこと この章では年収がクレジットカードの審査に与える影響について紹介していきます。 まず、結論から話すと 年収はクレジットカードの審査にそこまで大きな影響を与えません。 なぜなら、クレジットカードの審査には年収を記入する欄はありますが、あくまで自己申告でカード会社がその数字が本当なのかどうかを確かめることはできない事が多いからです。 ※キャッシング枠も付けたい場合は収入証明がほぼ必要なので、あなたの正確な年収が分かってしまいます。 そのため、これまであなたが借りたお金をどのように返してきたか専門の信用機関に記録されている「借入利用履歴(クレジットヒストリー)」など情報の信頼性が高い他の項目を重視して審査を行います。 だからと言って、年収を軽視することもできません。この章ではクレジットカードの審査における年収について知っておきたいこと全てを紹介していきます。 1-1. クレジットカードを作るために最低限必要な年収 クレジットカードを作るために最低限必要な年収は下表の通りです。 カードのランク 必要最低年収 参考:推奨年収 一般カード 0円 200万円以上 ゴールドカード 100万円前後 400万円以上 プラチナカード 400万円前後 600万円以上 ブラックカード 500万円前後 700万円以上 ※推奨年収はそのカード会社に初めて申し込みをしても大半のカードの審査に合格する数字 思っていたより少ない年収でもクレジットカードを作れることに驚かれたのではないでしょうか。 職業や申し込むカードを選ぶことに加えて、2章で詳しく説明する 「 借入利用履歴(クレジットヒストリー)」 が良ければ年収がそんなに多くなくてもランクの高いクレジットカードを作ることは十分に可能 です。 例えば、あなたが以下の職業に当てはまる場合、年収が0円でもカードを作れる可能性が高いです。 学生 専業主婦(専業主夫) なぜなら、両親などの親権者や配偶者の収入(世帯収入)があるので、カードを利用してもお金を回収できるからです。 学生や専業主婦の方は、以下の記事で紹介しているカードに申し込むと年収0円や少なくても作れることが多いので参考にしてください。 「 専業主婦におすすめのクレジットカード6選|9千枚から厳選!
年間100万円利用で選ぶクレジットカード | "deesuke"の独り言
25~0. 33%程度
マイル ANAマイル:1. 0%
その他航空会社のマイル:0. 5%
年会費 初年度 24, 200円
家族カード 5, 500円
旅行保険 海外 最高1億円(自動付帯)
国内 最高1億円(利用付帯)
国際ブランド ダイナースクラブ
発行会社 三井住友トラストクラブ株式会社
発行期間 カード到着まで2~3週間ほど
国内の有名ホテル・旅館の宿泊優待
エグゼクティブ ダイニング
ごほうび予約
ごひいき予約
元祖ステータスカードとも言われるダイナースクラブカードは、グルメ関係の優待や特典が豊富なことが特徴です。
ダイナースクラブが厳選したレストランでコース料理を予約すると、2人以上で1人分、 6人以上で2人分の料金が無料 になります。
そのほか、お一人様向けのレストラン予約サービス「ごほうび予約」も利用できます。1人限定のサービスなので、自分へのご褒美におすすめです。
また、予約が取りづらい人気店のキャンセル情報を案内してくれる「ごひいき予約」など、ダイナースクラブカードならではの「食」に関するユニークなサービスが満載です。
JCBプラチナ
還元率 ポイント 0. 5%~1. 5%
マイル 0. 3~0. 9%
年会費 初年度 27, 500円
家族カード 1人目:無料
2人目:3, 300円
発行期間 最短3営業日
コンシェルジュサービス
プライオリティ・パスが無料
レストランで1人分のコース料理が無料
世界の有名ホテルの宿泊特典
JCBプラチナは、 プラチナカードとしては年会費が低く 設定されているので、比較的維持しやすいカードです。
JCBプラチナ最大の魅力は、プラチナ・コンシェルジュデスクです。 プラチナ会員専用のコンシェルジュが24時間365日いつでもサポート をしてくれます。
また、京都駅ビル内のラウンジやユニバーサル・スタジオ・ジャパンのラウンジが無料で利用できるのも、JCBプラチナならではの会員特典です。
「グルメベネフィット」は、グルメな方こそ利用してほしいサービスです。
2人以上の予約で1人分のコース料理が無料 になるので、グルメ・ベネフィットだけでも年会費の元を取れます。
還元率 ポイント 1. 6%
年会費 初年度 55, 000円
家族カード 16, 500円
旅行保険 海外 最高1.
年収別のおすすめクレジットカード|カードランクと限度額の関係|金融Lab.
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富裕層向けの銀行系人気カード
卓越したダイニング特典が付帯
世界1, 000か所以上の空港ラウンジを利用可能
富裕層向けの銀行系カードとして、高い支持を得ているクレジットカードが「ダイナースクラブカード」 です。
ダイナースクラブカードは三井住友トラストクラブの発行する富裕層向けのカードとなっており、原則としては 27歳以上の方 しか持つことができません。
コース料理1名分無料はもちろんのこと、通常は一見さんお断りの名店を予約できる「ごひいき予約」など、 ほかのカードには無いダイニング特典 が大きな魅力となっています。
世界1, 000か所以上の空港ラウンジを利用することができるほか、上級会員並みのホテル優待も付帯していますので、海外旅行用のカードとしても最適ですね。
⇒ ダイナースクラブカードの申込みはこちら
ダイナースクラブカードの入会キャンペーン ダイナースクラブカードの入会キャンペーンで初年度年会費半額+1万円相当プレゼント! JCBプラチナ
4. 5
申し込みで取得可能なJCB最上位カード
格安プラチナカード並みの低コスト
JCBザ・クラスと同等の海外旅行保険が付帯
日本が誇る国際ブランド「JCBカード」の、申し込みで取得可能な最上位のカードとなっているのが「JCBプラチナ」 です。
JCBプラチナの年会費は27, 500円(税込)と、 格安プラチナカード級の年会費でありながら、コンシェルジュやプライオリティパスなどのプラチナ特典が充実 しています。
さらにコース料理1名分無料の特典に加え、飲食代金が30%オフになる「ダイニング30」など、会食の多い富裕層には実益的な特典も付帯しています。
海外旅行保険では、傷害・疾病治療で最高1, 000万円の補償が用意されており、最上位カードとなる「JCBザ・クラス」と同等の補償をうけることが可能です。
コストパフォーマンスにもこだわってハイクラスなカードを利用したい方には、最適な選択と言っても良いのではないでしょうか。
⇒ JCBプラチナの申込みはこちら
JCBプラチナの審査基準 JCBプラチナは年収400万台で審査は通る?審査基準を徹底解説! ラグジュアリーカード ブラック
4. 7
金属製カードの圧倒的なインパクト
ダイニングまでのリムジン送迎が付帯
ハワイアン航空の上級会員資格
見た目にも分かる圧倒的なステータス性のカードを利用したい方には「ラグジュアリーカード ブラック」 がおすすめです。
ラグジュアリーカード ブラックの 券面素材は本物の金属 で作られており、その重量感から持った瞬間に特別なカードであることを印象づけることができます。
インパクトだけではなく、国内初の「ワールドエリートMastercard」に格付けされた、 Mastercardブランドの最上位ランク のクレジットカードです。
ほかのカードには無いユニークな特典も充実しており、ダイニングまでのリムジン送迎では、会食の相手に最高のおもてなしを提供することができるでしょう。
さらに ハワイアン航空の上級会員資格を無条件で取得 することができますので、シートのアップグレードなどの優待も利用することが可能です。
2019年4月からは一律でポイント還元率が1.
年収1,000万円以上の人限定?人気ブラックカードの取得方法まとめ | ブラックカードの七不思議
6%)」
クレジットカード派に理由を訪ねたところ、第1位「ポイント(マイル)が貯まるから(74. 0%)」第2位「支払いがスムーズ(70. 6%)」第3位「明細が出て管理しやすいから(21. 3%)」という順位になるなど、クレジットカードのポイントでお得なやりくりをしているユーザーの実態が浮き彫りとなりました。
特に多数のクレジットカードを持っている人(クレジットカード5枚以上所持者)は、ポイント重視(81. 7%)の傾向がさらに強まるという結果になり、年収が1, 000万円を超えると「現金はかさばる(全体平均11. 5%→13. 0%)」、「クレジットカードを使っている方がカッコイイから(全体平均4. 1%→8. 7%)」「クレジットカードは紛失しても再発行できるから(全体平均3. 4%→8. 7%)」の回答が増加する傾向がみられました。また特に、30代男性はクレジットカードを使う理由として、「クレジットカードを使っている方がカッコイイから(全体平均4. 1%→12. 5%)」と、全体平均の3倍もの数値となりました。【図8】
【図8】あなたは現金よりもクレジットカードのほうを使っているとのことですが、その理由をお教えください。(MA、n=296) クレジットカード派の理由
■まとめ:クレジットカードのメリットとは?
【年収1000万のクレジットカードの使い方】嘘情報に惑わされず、上手に得するには | せんしゅふ
確かに、経営者や医師などの超高額所得者なら、ステータスのあるクレジットカードでプラチナでもブラックでもふさわしいでしょう。 ですが、高収入の人にそれほど支持されていないのに、 巷にはランクの高いクレジットカード情報があふれています。 それはどうしてか。理由は簡単です。 ネット上のクレジットカード情報サイトは、各社のクレジットカードの紹介をしています。そのページのボタンリンクから、 閲覧者が申し込みすれば何割かが紹介料としてサイトにお金が入る仕組みです。 広告の一部なので、それ自体は問題ありません。ただ、見た人が真に受けて、「ブラックやプラチナは高収入の証なんだ」と誤解するのは危ないかも。 年収1, 000万円以上の人がもつカード1位は「楽天カード」 マイナビが行った調査があります。 テーマは「年収1, 000万円以上の人が持っているクレジットカード」。 Q. あなたの持っているカードは何ですか? (複数選択可) 1位「楽天カード」 (50. 2%) 2位「JCBカード」(37. 7%) 3位「Yahoo! Japanカード」(34. 8%) 4位「イオンカード」(26. 7%) 5位「三井住友カード」(26. 0%) 6位「セゾンカード」(23. 8%) 7位「JALカード」(18. 7%) 8位「dカード」(17. 6%) 9位「ANAカード」(16. 5%) 10位「ビューカード」(15. 4%) 2020年マイナビニュース調 Q. あなたの持っているクレジットカードのうち、最も使っているものはどれですか? 1位「楽天カード」(21. 6%) 2位「JCBカード」(12. 1%) 3位「Yahoo! Japanカード」(10. 6%) 4位「三井住友カード」(7. 7%) 5位「JALカード」(5. 9%) 6位「アメリカン・エキスプレス・カード」(4. 8%) 7位「イオンカード」(4. 4%) 7位「dカード」(4. 4%) 9位「ビューカード」(2. 9%) 9位「ANAカード」(2. 9%) 2020年マイナビニュース調 身近なふつうのクレジットカードだ!
クレジットカードの審査と年収の関係性 | クレカのレシピ
年収1000万 クレジットカード おすすめ
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」 「 大学生のクレジットカードの選び方とおすすめ6選【2021年版】 」 また、他のページでゴールドカードを作るためには年収300万円以上必要という情報をよく見かけますが、 カードによっては年収100万円台でも作れます。 詳しく知りたい方は「 100人の口コミでわかった年収別ゴールドカードおすすめ13選 」の記事を参照してください。 1-2. 確認されないからといって年収で虚偽報告をしない 申し込み書に虚偽の内容を書くことは絶対にやってはいけないことです。 それらの嘘はバレてしまう可能性が高いです。年収に関しては年間の収入証明書を求められなかったとしてもクレジットカード会社は職業欄や役職、勤続年数で大体の年収を想定することはできます。 職業や役職、勤続年数を虚偽申告することも絶対にやってはいけません。 なぜなら、クレジットカードの審査には本当にその会社に所属しているか確認をするために匿名で勤め先に確認の電話(在籍確認)をすることもあるからです。 そしてこれらの虚偽報告が発覚してしまうと強制退会や全額即時返金を要求されるだけでなく、カード発行会社のブラックリストに載ってしまい、 その会社やグループ会社では2度とカードが作れなくなる ので虚偽報告だけは絶対にやめましょう。 ※悪質だと判断されれば詐欺罪などで告訴され、法的罰則を受ける可能性もあります。 1-3. 年収記載にあたっての注意点 申し込み時に年収を記載するにあたって注意点が以下のように3つあります。 年収は税引き前の金額を記入 クレジットカードの申し込みをする際に意外と迷ってしまうのが、年収は税引き前の額を記入するのか手取りの金額を記入するのかということです。 この場合、年収とは税引き前の金額を指します。給与明細を見れば分かりますが、給与は税金、保険料、積立金などが天引きされてから支給されています。 実際に給与からいくら天引きされているかは人によって異なります。気になる方は給与明細を一度確認しましょう。 夏や冬のボーナスなどの賞与も年収に含む また、年収にはボーナスなどの賞与や手当金額も含みます。 ボーナスは額も大きいので特に天引きされる金額も大きいです。 そのため、正確な金額が気になる方は年末年始に企業から渡される源泉徴収票を確認すれば、自身の年収がきちんとわかります。 実績がない場合 就職や転職をしたばかりできちんとした年収がまだないという方は、毎月渡される給与明細を参考に見込みの年収を記載しましょう(月収×12の数字など) 以上がクレジットカードと年収についてです。 次章からはクレジットカードの審査について紹介していきます。 2.
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25%にアップしますので、マイル獲得用のカードとしても効率的に利用することができますよ! ⇒ ラグジュアリーカード ブラックの申込みはこちら
ラグジュアリーカードの改善 ラグジュアリーカードが大幅改善!ポイント還元率UP+サービス拡充
お金持ちはステータスの見合ったカードを選択すべき!ステータスを感じられる特典を
お金持ちのカード選びでは、一般的なカード選びとは違い、ステータス性や特典・サービスに大きく注目する必要があります。
持っていることで優越感を得ることができるカード
ほかのカードには無い特典・サービスを利用できるカード
忙しい時間をサポートしてくれる特典
人前でカードを出す機会も増えるお金持ちの方は、クレジットカードもひとつの自身をアピールするアイテムとなってきます。
ハイクラスな格付けのカードを保有していることで、それだけの返済能力・信用情報をクレジットカードが認めたという証明になりますね! 基本のコンシェルジュサービスはもちろんのこと、ほかのカードには無い特別な特典やイベントに参加することができるカードも高評価です。
年会費が少々高額でも、忙しい自分の時間を最大限サポートしてくれるクレジットカードは、コスパに優れたカードと評価することができますね。
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5% 。この数字はあまりない高還元率なカードといえるでしょう。 さらに 年間利用が50万円以上あれば、翌年の年会費"(5, 000円)が無料になりますし、通常カードからのインビテーションであれば、年会費無料で利用 できます。 詳しくは以下の関連記事を見てください。 JCB一般カード 最近、JCB CARD Wが出現しましたが、このカードは初めから還元率1%ですが、年間利用ボーナスは設定されていないカードになります。 なので 一般カードに焦点を絞って いきたいと思います。 年間30万円利用で、 翌年のポイント還元率0. 6% 年間50万円利用で、 翌年のポイント還元率0. 7%。年会費(1, 250円)無料(ただし、web明細にすること)。 年間100万円利用で、 翌年のポイント還元率1% つまり 100万円利用すれば、ポイント還元率はJCB CARD Wと同じ ということになります。 それだけでは、JCB CARD Wとの差別化がされないので他の点で得する部分があります。 それは、キャンペーン応募における当選率がアップすることです。 詳しくは以下の記事をご覧ください。 ライフカード ご存じの方もいるかと思いますが、改悪カードのライフカードです。 よくCMで見かけた頃と比べるとだいぶ魅力が半減された感は否めないカードとなりました。 その当時は、クレジットカードランキングでも上位に位置し、価格ドットコムでも1位に君臨するほどオススメできるカードでした。 そんなライフカードですが、今でも使いようによってはそれなりに化けるカードかもしれません。 年間利用金額によって翌年のポイント倍率が変動するステージ制です。 年間50万円の利用で、1. 5倍(還元率0. 75%) 100万円の利用で、1. 8倍(還元率0. 9%) 200万円の利用で、2倍(還元率1%)となります。 ここで、気をつけなければならない点がライフカードのポイント還元率です。 1000円につき1ポイント付与になり、 1ポイント=1円ではなく1ポイント=5円になるところです。 つまり、通常は0. 5%の還元率となります。 よって、 ライフカードの場合、100万円利用より50万円利用の方がお得であることがわかります。 まとめ いかがでしょうか。 年間利用額から考慮してクレジットカードを選択するという方法もアリだということが理解できたのではないでしょうか。 特に家庭を持つ親世代の方々は、今やキャッシュレス化により普段の支払いをクレジットカードに集約しているかと思いますので、こうした観点からクレジットカードを選択していただくと、よりお得に利用できるかと思います。